以金融科技驱动构筑零售业务新模式

发布时间:2018-06-11 08:06:19

以金融科技驱动构筑零售业务新模式

  6月6日,在国际金融报社主办的“2018中国先锋证券经纪商高峰论坛”上,国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚就“券商金融科技创新与行业突围关键”发表主题演讲。

  他表示,伴随经纪业务佣金率不断降低,海量客户投资需求日益增加,券商依托线上智能化平台,探索服务海量用户新模式,加快财富管理转型。同时,在证券业扩大开放、境外券商争相涌入、移动互联红利减少、获客成本持续增大等趋势下,券商需积极构建线上服务体系,实现经纪业务转型升级。

  过去5年,我国居民收入年均增长7.4%,人们对金融投资多样性及专业性需求日益增加。毕志刚表示,普惠金融的海量需求与正牌金融机构服务供给的不平衡、不充分,使得当前金融投资市场服务缺口极大。1.35亿投资者中超过1.1亿未享受到投顾服务;实现客户全覆盖所需的传统投顾缺口高达15.9万人。

  他强调:“在过去一段时间,由于牌照、能力等原因,整个行业享受渠道业务红利较多,基本上所有客户在证券行业感受到的服务比较单一,难以体现金融的本质是服务行业。”

  证券行业交易佣金率持续下降。2017年,券商平均佣金率已降至万分之3.4,逼近成本线。同时,经纪业务在券商收入(不含融资融券)中占比首次跌破30%,而机构业务占比则持续攀升。

  “佣金率的下降,意味着单一客户对于证券公司的贡献非常有限,正是因为整个业务成本的原因,我们很难按照客户的规模给予相应的服务。”毕志刚进一步分析,“同时,整个居民融资资产比例的逐年上升,又适合未来整个业务的发展方向转为财富管理。”

  目前,各大券商均积极探索线上投顾服务体系建设。“我们会以产生佣金的通道服务,转向财富管理。从传统的线O(线上到线下)的方式。未来会基于科技金融的发展,即以大数据和人工智能的支持来解决根本性的问题,构建出核心业务的线下模式。”毕志刚称。

  2017年11月,国泰君安召开首届证券智能化峰会,发布“君弘灵犀”智能化服务品牌,以投资决策辅助服务为定位,以智能客服、智能投资、智能理财为总体框架,为客户提供千人千面、场景化、伴随式的线上服务。

  毕志刚介绍:“国泰君安零售业务的战略是以‘科技+服务’为核心关键词。而‘科技+服务’的核心落地,是以我们APP为核心平台。”

  国泰君安证券·君弘APP稳步施行“三步走”发展策略,持续开展社交化、智能化建设,用户体验不断提升。2018年,君弘APP大力打造投资理财领域超级APP,加快实现财富管理转型。

  “国泰君安智能化建设和行业中的一些定义不太一样,智能化是个服务,更准确的定义是投资者交流服务,而不是投资决策服务。我们帮助客户进行行业管理、资产配置、择股和择市,以及投资机会的把握,合规地让投资者自己决定。”毕志刚表示。

  金融科技平台为证券业务发展提供支撑。毕志刚进一步分析:“由我们金融科技的大平台进行支撑,在行情、交易平台、产品、咨询和客户服务五大业务场景下,向客户提供了解决投资者的核心三大问题(买什么、什么时候买、什么时候卖)的一个投资辅助平台,这就是我们的智能化服务。”

  据悉,君弘灵犀以大数据等智能化引擎为驱动,通过投资决策辅助平台,在市场行情等核心业务场景全面支撑智能化线上服务体系,包括智能选股、理财规划、量化掘基等在内的30多项智能化功能。

  毕志刚强调:“大数据运营的指标体系,涵盖了线上运营的产品、渠道、活动等几大部分,最后通过外部数据,来定义不同的运营人群,把我们的客户标签、咨询标签、产品标签,通过策略进行打通,最终通过三端一微,利用我们的微信公众号和APP,传导运营和服务。”

  “随着移动互联红利消失、行业竞争加剧,基于大数据的精细化运营成为必然趋势。”毕志刚指出,国泰君安证券开展数字化精细运营,积极探索大数据应用场景,持续提升数据驱动业务的价值,打造数字化国泰君安。

  至于经纪业务的全面转型,毕志刚指出,关注点应从产品、系统化服务、极致科技体验和差异化的品牌等方面着手。

  首先,由下游到上游,提供基于优质内容的卓越服务。毕志刚表示,更多稀缺性、系统性优质财富管理产品及服务将成为行业竞争新的制高点。随着行业主体的移动互联及金融科技投入的逐步加大,触达用户的渠道与平台差异将进一步缩小,行业竞争将逐渐由渠道、平台等转向服务内容。

  其次,由O2O拓展为OMO(线上线下融合),提供基于数字闭环的全域服务,线上线下进一步融合。数字化水平拓展至线上线下、产业链上下游,数据颗粒度更为细致,且与时间维度紧密结合。全数据、全链路、全渠道的全域服务成为可能。

  毕志刚指出:“线O主要是精细化运营,即公司内部利用全牌照的优势,打通产业上下游生态。券商的管理需要极大的提升,精细化也是相对重要的。”

  最后,由标准化到个性化,提供基于人工智能的差异化服务。人工智能基础持续发展,智能应用分析进一步深化,智能物件全面普及。他认为,基于用户特征、行为和场景特点等的智能服务体系化运作,能够深度实现海量用户的个性化服务,并能够自我迭代升级、不断完善。

  “未来的线上模式,我们认为会基于AI(人工智能)技术,通过我们的APP,线O,向客户提供财富管理。”毕志刚说。

  6月6日,在国际金融报社主办的“2018中国先锋证券经纪商高峰论坛”上,国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚就“券商金融科技创新与行业突围关键”发表主题演讲。

  他表示,伴随经纪业务佣金率不断降低,海量客户投资需求日益增加,券商依托线上智能化平台,探索服务海量用户新模式,加快财富管理转型。同时,在证券业扩大开放、境外券商争相涌入、移动互联红利减少、获客成本持续增大等趋势下,券商需积极构建线上服务体系,实现经纪业务转型升级。

  过去5年,我国居民收入年均增长7.4%,人们对金融投资多样性及专业性需求日益增加。毕志刚表示,普惠金融的海量需求与正牌金融机构服务供给的不平衡、不充分,使得当前金融投资市场服务缺口极大。1.35亿投资者中超过1.1亿未享受到投顾服务;实现客户全覆盖所需的传统投顾缺口高达15.9万人。

  他强调:“在过去一段时间,由于牌照、能力等原因,整个行业享受渠道业务红利较多,基本上所有客户在证券行业感受到的服务比较单一,难以体现金融的本质是服务行业。”

  证券行业交易佣金率持续下降。2017年,券商平均佣金率已降至万分之3.4,逼近成本线。同时,经纪业务在券商收入(不含融资融券)中占比首次跌破30%,而机构业务占比则持续攀升。

  “佣金率的下降,意味着单一客户对于证券公司的贡献非常有限,正是因为整个业务成本的原因,我们很难按照客户的规模给予相应的服务。”毕志刚进一步分析,“同时,整个居民融资资产比例的逐年上升,又适合未来整个业务的发展方向转为财富管理。”

  目前,各大券商均积极探索线上投顾服务体系建设。“我们会以产生佣金的通道服务,转向财富管理。从传统的线O(线上到线下)的方式。未来会基于科技金融的发展,即以大数据和人工智能的支持来解决根本性的问题,构建出核心业务的线下模式。”毕志刚称。

  2017年11月,国泰君安召开首届证券智能化峰会,发布“君弘灵犀”智能化服务品牌,以投资决策辅助服务为定位,以智能客服、智能投资、智能理财为总体框架,为客户提供千人千面、场景化、伴随式的线上服务。

  毕志刚介绍:“国泰君安零售业务的战略是以‘科技+服务’为核心关键词。而‘科技+服务’的核心落地,是以我们APP为核心平台。”

  国泰君安证券·君弘APP稳步施行“三步走”发展策略,持续开展社交化、智能化建设,用户体验不断提升。2018年,君弘APP大力打造投资理财领域超级APP,加快实现财富管理转型。

  “国泰君安智能化建设和行业中的一些定义不太一样,智能化是个服务,更准确的定义是投资者交流服务,而不是投资决策服务。我们帮助客户进行行业管理、资产配置、择股和择市,以及投资机会的把握,合规地让投资者自己决定。”毕志刚表示。

  金融科技平台为证券业务发展提供支撑。毕志刚进一步分析:“由我们金融科技的大平台进行支撑,在行情、交易平台、产品、咨询和客户服务五大业务场景下,向客户提供了解决投资者的核心三大问题(买什么、什么时候买、什么时候卖)的一个投资辅助平台,这就是我们的智能化服务。”

  据悉,君弘灵犀以大数据等智能化引擎为驱动,通过投资决策辅助平台,在市场行情等核心业务场景全面支撑智能化线上服务体系,包括智能选股、理财规划、量化掘基等在内的30多项智能化功能。

  毕志刚强调:“大数据运营的指标体系,涵盖了线上运营的产品、渠道、活动等几大部分,最后通过外部数据,来定义不同的运营人群,把我们的客户标签、咨询标签、产品标签,通过策略进行打通,最终通过三端一微,利用我们的微信公众号和APP,传导运营和服务。”

  “随着移动互联红利消失、行业竞争加剧,基于大数据的精细化运营成为必然趋势。”毕志刚指出,国泰君安证券开展数字化精细运营,积极探索大数据应用场景,持续提升数据驱动业务的价值,打造数字化国泰君安。

  至于经纪业务的全面转型,毕志刚指出,关注点应从产品、系统化服务、极致科技体验和差异化的品牌等方面着手。

  首先,由下游到上游,提供基于优质内容的卓越服务。毕志刚表示,更多稀缺性、系统性优质财富管理产品及服务将成为行业竞争新的制高点。随着行业主体的移动互联及金融科技投入的逐步加大,触达用户的渠道与平台差异将进一步缩小,行业竞争将逐渐由渠道、平台等转向服务内容。

  其次,由O2O拓展为OMO(线上线下融合),提供基于数字闭环的全域服务,线上线下进一步融合。数字化水平拓展至线上线下、产业链上下游,数据颗粒度更为细致,且与时间维度紧密结合。全数据、全链路、全渠道的全域服务成为可能。

  毕志刚指出:“线O主要是精细化运营,即公司内部利用全牌照的优势,打通产业上下游生态。券商的管理需要极大的提升,精细化也是相对重要的。”

  最后,由标准化到个性化,提供基于人工智能的差异化服务。人工智能基础持续发展,智能应用分析进一步深化,智能物件全面普及。他认为,基于用户特征、行为和场景特点等的智能服务体系化运作,能够深度实现海量用户的个性化服务,并能够自我迭代升级、不断完善。

  “未来的线上模式,我们认为会基于AI(人工智能)技术,通过我们的APP,线O,向客户提供财富管理。”毕志刚说。